Veel jongvolwassenen zitten met een dilemma: hun studieschuld aflossen of het geld inzetten voor iets anders, zoals beleggen of een huis. En tegenwoordig is dat dilemma groter dan ooit.
Waarom? Omdat de rente op studieschulden is gestegen. Wat jarenlang aanvoelde als een ‘gratis lening’ (bijna zonder kosten en zonder druk) begint nu serieuze impact te krijgen. Voor studenten die onder het nieuwe leenstelsel vallen, is het verschil in rente een stevige wake-upcall. Het maakt uit. Niet alleen in je maandlasten, maar ook in het totale bedrag dat je over de jaren moet terugbetalen.
Tegelijkertijd zijn er andere doelen die aan je trekken. De huizenprijzen zijn nog steeds hoog, zeker in stedelijke gebieden. En wie een huis wil kopen, krijgt bij de hypotheekaanvraag te maken met een rekensom waarin je studieschuld zwaar meetelt. Kort gezegd: hoe hoger je schuld, hoe lager je maximale hypotheek. Aflossen kan dus letterlijk de deur openen naar een koophuis.
Aan de andere kant: wie al een huis heeft, of voorlopig huurt, heeft mogelijk andere prioriteiten. Beleggen bijvoorbeeld. Met een goed gespreide portefeuille kun je op de lange termijn een gemiddeld rendement van 5 tot 8% halen. Of zelfs nog meer, als je bereid bent risico’s te nemen en de markt volatiel is. Als de rente op je studieschuld onder de 2% ligt, kan beleggen op papier een stuk aantrekkelijker zijn dan versneld aflossen.
Maar let op: geld is niet alleen een rekensom. Aflossen is ook mentaal. Het gevoel van geen schuld meer hebben, van niet meer afhankelijk zijn van DUO of overheidsbeleid, geeft rust. Zeker in onzekere economische tijden is die rust veel waard. Het maakt je financieel wendbaarder en mentaal weerbaarder. Dat telt ook mee, al staat het niet in een Excel-sheet.
Daarnaast moet je jezelf afvragen: hoe ga ik om met geld? Als je weet dat geld op je spaar- of beleggingsrekening je de verleiding geeft om het uit te geven, kan aflossen een veilige, gedisciplineerde keuze zijn. Geen risico, geen impulsieve aankopen: gewoon minder schuld en meer overzicht.
Er zijn ook tussenvormen. Denk aan deels aflossen en deels beleggen. Of tijdelijk extra aflossen tot je onder een bepaalde schuldgrens komt en daarna je geld inzetten voor groei. De wereld is niet zwart-wit.
Het hangt af van jouw situatie, doelen en gedrag. Heb je plannen om een huis te kopen binnen 1-2 jaar? Dan is aflossen vaak slimmer. Heb je geen directe verhuisplannen, maar wel een lange horizon en een goed overzicht van je financiën? Dan is beleggen een serieuze optie. En als je vooral rust in je hoofd en overzicht in je financiën wilt, kan het aflossen zelf het doel zijn.
Mijn advies: maak geen keuze op basis van angst, gemak of wat anderen doen. Maar maak een keuze op basis van jouw cijfers én jouw gevoel.
- Wat kost je schuld werkelijk? Wat betaal je per maand, en hoeveel rente tikt er aan?
- Wat levert aflossen op, financieel én psychologisch?
- Wat zou beleggen je kunnen opleveren, en hoe comfortabel voel je je daarbij?
Neem een middag, pak een rekenmachine of spreadsheet en zet de scenario’s naast elkaar. Je hoeft niet morgen te beslissen, maar je moet wél bewust kiezen.
Want financiële rust begint met weten waar je staat. En daarna: weten waarom je doet wat je doet. Heb je hulp nodig met het bereiken van financiële rust? Neem dan contact met mij op voor een gratis kennismakingsgesprek, zodat we samen kunnen kijken naar jouw situatie.