Stel, je zet in 2025 €10.000 aan spaargeld op een spaarrekening. De gemiddelde spaarrente ligt op dit moment rond de 2%, terwijl de inflatie rond de 3% schommelt. Wat betekent dat concreet? Dat je geld in koopkracht elk jaar met ongeveer 1% daalt. Oftewel: dat brood, die vakantie en die auto worden elk jaar duurder, terwijl jouw spaarpot nauwelijks meegroeit.
Toch laten miljoenen Nederlanders hun geld gewoon op een traditionele spaarrekening staan. Waarom? Omdat het veilig voelt. Omdat we het zo geleerd hebben. Omdat we bang zijn om het op een andere manier aan het werk te zetten. Maar die veiligheid is relatief. Want waar je vroeger rente kreeg die de inflatie versloeg, ben je nu vrijwel zeker aan het inleveren.
En dan wordt het interessant: hoe lang kun je je dat nog veroorloven?
Natuurlijk heeft sparen nog steeds een functie. Bijvoorbeeld als buffer voor noodgevallen of om te sparen voor een uitgave op korte termijn. Daar is niets mis mee. Het is belangrijk om een paar duizend euro spaargeld achter de hand te hebben voor als de wasmachine stuk gaat of om zonder stress een vakantie te kunnen boeken. Maar voor de middellange en lange termijn is sparen in 2025 eigenlijk niet meer sparen, maar langzaam geld weggooien. Dat is geen mening, dat is een rekensom.
Kijk maar eens naar de feiten. Als je vandaag €10.000 opzij zet en daar jaarlijks 2% rente op krijgt, heb je over tien jaar €12.190. Klinkt aardig. Maar als de inflatie in diezelfde periode gemiddeld 3% blijft, dan is diezelfde €12.190 in werkelijkheid maar zo’n €9.000 waard in koopkracht van nu. Je hebt dus feitelijk €1.000 verloren, ondanks dat je saldo is gegroeid. En dat is precies het misleidende aan sparen in de huidige tijd: het voelt alsof je groeit, maar je staat eigenlijk stil, of erger nog: je gaat achteruit.
Wat is dan een beter alternatief? Investeren, gespreid en met beleid. Denk aan indexfondsen, obligaties of aan vastgoed. Alles wat meegroeit met de economie, of daar in elk geval niet op achterloopt. Indexfondsen bijvoorbeeld zijn laagdrempelig, transparant en historisch gezien behoorlijk betrouwbaar over de lange termijn. Zelfs met schommelingen onderweg, laten ze op termijn vaak een rendement zien van 5-7% per jaar. Dat is meer dan genoeg om inflatie te verslaan en dus bouw je echt iets op.
Ja, het voelt spannend. Ja, je kunt geld verliezen. Maar het alternatief is gegarandeerd verliezen en dan is de keuze eigenlijk niet zo spannend meer. Zeker niet als je het geld pas over 10, 15 of 20 jaar nodig hebt. Tijd is de beste vriend van de belegger.
En laten we eerlijk zijn: veel mensen denken dat ze niet genoeg weten om te investeren. Maar beleggen hoeft allang niet meer ingewikkeld of tijdrovend te zijn. Met een paar simpele keuzes kun je vandaag al beginnen, op een manier die bij jou past. Er zijn genoeg betrouwbare platforms en adviseurs die je op weg kunnen helpen. Het grootste obstakel is vaak niet het gebrek aan kennis, maar het vasthouden aan een oud idee van financiële veiligheid.
De kunst is om niet te wachten tot je koopkracht zo ver wegzakt dat je geen keuze meer hebt. Of tot je met pensioen gaat en merkt dat je vermogen vooral op papier is gegroeid en niet in wat je ermee kunt kopen. Want uiteindelijk gaat het daarom: financiële vrijheid betekent niet een hoog bedrag op je rekening, maar het vermogen om je leven te leiden zoals jij dat wilt. En daarvoor heb je geld nodig dat meegroeit met de wereld om je heen.
Sparen voelt veilig. Maar in tijden van inflatie is dat gevoel een illusie. Zet je spaargeld dus aan het werk, voordat het ongemerkt verdampt. Begin klein, begin slim, maar begin vooral op tijd.
Wil jij óók je geld voor je laten werken en meer rendement uit je spaargeld halen? Neem dan contact met mij op voor een gratis kennismakingsgesprek, zodat we samen kunnen kijken naar jouw situatie.