Sparen voelt voor veel mensen als de veiligste manier om geld te beheren. Je zet geld op een spaarrekening en weet dat het daar veilig staat. Het idee van investeren roept bij sommigen juist onzekerheid op: wat als je geld verliest? Toch is het risico van alleen sparen op de langere termijn zelfs groter dan het risico van investeren. Dit risico wordt vaak onderschat en kan je financiële toekomst aanzienlijk beïnvloeden. We bespreken de belangrijkste gevaren van sparen zonder te investeren. Daarnaats bespreken we waarom een combinatie van beide strategieën essentieel is voor vermogensopbouw.
Inflatie is misschien wel de grootste vijand van spaargeld. Inflatie betekent dat de prijzen van goederen en diensten stijgen, waardoor je geld elk jaar minder waard wordt. Stel dat de inflatie 5% per jaar bedraagt. Dit betekent dat iets wat vandaag €100 kost, volgend jaar €105 kost. Als je spaargeld op een rekening staat die slechts 1% rente oplevert, verlies je effectief 4% van je koopkracht per jaar.
Op de lange termijn is dit desastreus. Als je €10.000 op een spaarrekening zet en niets doet, heeft dat geld in tien jaar tijd met een inflatie van 5% nog maar een koopkracht van ongeveer €6.700. Dat betekent dat je vermogen niet groeit, maar juist krimpt. Inflatie behoort dan ook tot de belangrijkste gevaren van sparen zonder te investeren. Door te investeren in activa die een hoger rendement opleveren dan de inflatie, zoals aandelen, vastgoed of obligaties, kun je je koopkracht behouden en zelfs laten groeien.
Een van de krachtigste financiële principes is samengestelde rente, ook wel het rente-op-rente-effect genoemd. Dit betekent dat je niet alleen rendement verdient op je oorspronkelijke investering, maar ook op het reeds eerder verdiende rendement op deze investering. Dit zorgt voor een exponentiële groei van je vermogen.
Vergelijk dit met sparen. De meeste spaarrekeningen bieden een rente van minder dan 2%, terwijl beleggingen in bijvoorbeeld een indexfonds historisch gezien een gemiddeld jaarlijks rendement van 8% opleveren. Dit lijkt misschien geen groot verschil. Over een periode van twintig tot dertig jaar kan het echter een enorm verschil maken.
Stel dat je €10.000 op een spaarrekening zet tegen 1% rente per jaar. Over 30 jaar heb je ongeveer €13.500. Als je datzelfde bedrag zou investeren tegen een gemiddeld rendement van 7%, zou je in diezelfde 30 jaar ongeveer €76.000 hebben. Dit verschil illustreert hoe krachtig investeren is op de lange termijn.
Veel mensen sparen met een bepaald doel, zoals een huis kopen, eerder met pensioen gaan, een buffer opbouwen voor noodgevallen of financiële vrijheid bereiken. Maar alleen sparen maakt deze doelen moeilijker haalbaar. Omdat spaargeld nauwelijks groeit, moet je steeds meer van je inkomen apart zetten om die doelen te bereiken.
Neem bijvoorbeeld pensioenplanning. Als je alleen spaart, moet je fors inleggen om een comfortabel pensioen op te bouwen. Met investeren werkt je geld echter voor jou. Door slim te beleggen kan je zelfs met kleinere maandelijkse bijdragen een aanzienlijk vermogen opbouwen, zonder dat je er actief voor hoeft te werken.
Mensen beschouwen sparen als risicoloos, maar dat is een misvatting. Hoewel banken als veilige instellingen worden gezien, zijn er risico’s verbonden aan het volledig vertrouwen op een spaarrekening. Denk aan de financiële crisis van 2008, waarin verschillende banken wereldwijd in de problemen kwamen. Hoewel overheden in veel landen een garantieregeling hebben die een deel van je spaargeld beschermt (in de EU is dit tot € 100.000 per persoon per bank), is er nog steeds een risico als je volledige vermogen op een spaarrekening staat.
Daarnaast kunnen overheden en banken negatieve rente hanteren. Dit betekent dat je zelfs moet betalen om geld op je spaarrekening te houden. Dit verlaagt je effectieve rendement nog verder en versterkt de noodzaak om andere manieren te vinden om je vermogen te laten groeien.
Een van de belangrijkste voordelen van investeren is dat je je geld voor jou laat werken, in plaats van dat je er altijd actief voor moet werken. Passief inkomen is een cruciaal onderdeel van financiële vrijheid. Dit kan ervoor zorgen dat je in de toekomst minder afhankelijk bent van je baan.
Investeren in bijvoorbeeld dividendaandelen, vastgoed of obligaties kan leiden tot een stabiele stroom van inkomsten, zonder dat je hier constant tijd aan hoeft te besteden. Met sparen genereer je nauwelijks extra inkomsten, terwijl je met investeringen een systeem opbouwt waarin je geld voor je werkt en passief toeneemt.
Hoewel investeren natuurlijk risico’s met zich meebrengt, zijn er manieren om veilig te beginnen:
- Spreiding: investeer niet al je geld in één aandeel of sector, maar spreid je risico over verschillende activa zoals indexfondsen, aandelen, vastgoed en obligaties.
- Langetermijndenken: de markt schommelt, maar historisch gezien stijgt deze op lange termijn. Korte termijn dalingen zijn normaal, maar wie geduldig blijft, wordt beloond.
- Begin met kleine bedragen: je hoeft geen grote bedragen te investeren. Door bijvoorbeeld maandelijks een klein bedrag in een breed gespreid indexfonds te investeren, bouw je vermogen op zonder veel risico.
- Blijf leren: kennis is je beste wapen. Door te leren over verschillende beleggingsstrategieën kun je beter geïnformeerde keuzes maken en risico’s minimaliseren.
Sparen is niet per definitie slecht. Een financiële buffer is essentieel voor noodgevallen en kortetermijndoelen. Maar sparen zonder te investeren is een strategie die je koopkracht en financiële groei beperkt. Onderschat dus niet de gevaren van sparen zonder te investeren. De combinatie van sparen en investeren biedt de beste bescherming tegen inflatie, vergroot je financiële vrijheid en helpt je sneller je doelen te bereiken.
Door verstandig te investeren creëer je een toekomst waarin je geld niet alleen veilig is, maar ook actief voor jou werkt. Dus in plaats van alleen te sparen, is het tijd om je geld aan het werk te zetten en écht financieel vooruit te komen.
Wil jij óók je geld voor je laten werken en meer rendement uit je spaargeld halen? Neem dan contact met mij op voor een gratis kennismakingsgesprek, zodat we samen kunnen kijken naar jouw situatie.