Als je nog relatief jong bent, hoef je maar één keer een slimme beslissing te nemen om je pensioen grotendeels te regelen. Geen ingewikkeld plan. Geen jarenlange discipline. Gewoon een eenmalige storting op het juiste moment, op de juiste plek.
Waarom een pensioenbeleggingsrekening fiscaal zo aantrekkelijk is
Een pensioenbeleggingsrekening is fiscaal een van de meest aantrekkelijke constructies die er bestaat:
De inleg is aftrekbaar van je inkomstenbelasting, waardoor je via de Belastingdienst een flink deel terugkrijgt. De rekening telt niet mee voor box 3, dus je betaalt geen vermogensrendementsheffing. En het rente-op-rente-effect doet de rest.
Rekenvoorbeeld: wat doet €10.000 in 40 jaar?
Je bent 30 jaar oud en je hebt €10.000 op je spaarrekening staan. Je stort dat eenmalig in een pensioenbeleggingsrekening. Bij een gemiddeld rendement van 8% per jaar (gebaseerd op het historisch gemiddelde van de MSCI World Index minus 0,5% kosten) groeit dat in 40 jaar uit tot ruim €217.000. Dat geeft je een bruto maandelijkse uitkering van €1.216 gedurende 20 jaar vanaf je 70e.
Één storting. Veertig jaar eerder gedaan.
Elk jaar opnieuw storten mag ook
Het wordt nog beter. Afhankelijk van je beschikbare jaarruimte en reserveringsruimte mag je dit elk jaar opnieuw doen. Wie dit een paar jaar achter elkaar doet, bouwt in enkele jaren een pensioenkapitaal op dat de meeste mensen gedurende hun hele werkzame leven niet bereiken.
Deze potentiële resultaten klinken misschien absurd, maar zijn concreet haalbaar, gebaseerd op gemiddelde rendementen.
De belastingteruggave maakt het nóg voordeliger
De inleg is namelijk ook nog eens aftrekbaar van je inkomstenbelasting. Afhankelijk van de hoogte van je salaris krijg je tot maximaal 49,5% van je inleg terug. Dit kan betekenen dat je de genoemde resultaten kunt behalen met een netto inleg van ruim €5.000, na belastingteruggave.
Hoe eerder je begint, hoe minder je hoeft in te leggen
Het cruciale punt in dit verhaal is tijd: hoe jonger je begint, hoe minder je hoeft in te leggen voor hetzelfde resultaat. Zie ook de tabel in de afbeelding. Tijd is het enige ingrediënt dat je niet kunt kopen als je eenmaal te laat bent.
Ook interessant als je kinderen hebt van 18 jaar of ouder
Ben je al ouder of heb je jouw pensioen al goed geregeld, maar heb je kinderen van 18 jaar of ouder? Met een eenmalige schenking van het belastingvrije schenkbedrag van €6.908 kun je ze helpen om dit toe te passen.
Wist jij dat je met een paar duizend euro netto inleg nu een flink deel van je pensioen kunt invullen?
Wil je ook inzichtelijk krijgen hoe jouw toekomstige beslissingen je situatie op de woningsmarkt beïnvloeden? Met een Pensioenplan op maat krijg je direct overzicht en inzicht in jouw pensioensituatie.
Voor het berekenen van de bruto maandelijkse uitkeringen is de calculator van een van de grote aanbieders van pensioenuitkeringen gebruikt.
